Kādas pārmaiņas vērojamas patēriņa kredīta izvēles paradumos
Forbes
Baltic edition
Patēriņa kredīts ir aizņēmums, kas tiek ņemts kādas salīdzinoši dārgas preces vai produkta iegādei. Ja ātrie kredīti parasti ir aizdevumi uz mēnesi, nosacīti, līdz nākamo regulāro ienākumu saņemšanai, patēriņa kredīta termiņš var būt no dažiem mēnešiem līdz pat pieciem gadiem. Visbiežāk Latvijā izsniedz tieši patēriņa kredītus, un nekas neliecina, ka 2021. gads būs izņēmums.
Aizņemšanās iemesli
“Parasti patēriņa kredīta ņemšanas iemesls ir nepieciešamība iegādāties kādu preci vai pakalpojumu, segt kāda pasākuma izmaksas, par kurām kredītņēmējs iepriekš nevarēja zināt. Nereti šis kredīta veids palīdz aizstāt salūzušu sadzīves tehniku, segt automašīnas remonta izmaksas vai līdzīgus izdevumus. Reizēm var rasties neplānoti medicīniski izdevumi vai notikt kas neparedzēts mājoklī, kad nepieciešams steidzams remonts,” stāsta Somijas kredītu salīdzināšanas platformas “Sortter” vadītājs Markus Huhdanpää.
Latvijas iedzīvotāju finanšu izmantošanas paradumu analīze rāda, ka teju trešdaļa iedzīvotāju nekrāj naudas līdzekļus, tāpēc samērā bieži paļaujas uz iespēju aizņemties naudu, kad radusies tāda vajadzība.
Patēriņa kredīti vidēji kļūst lielāki
Gan banku, gan nebanku sektors aktīvi darbojas patēriņa kredītu tirgū. Saskaņā ar Latvijas Bankas datiem vērojama tendence, ka banku izsniegtie patēriņa kredīti ir lielāki un piešķirti uz ilgāku atmaksas laiku, vidējam patēriņa kredītam šobrīd sasniedzot aptuveni 2000 eiro. Nebanku finanšu iestāžu izsniegtās summas ir mazākas un atmaksas termiņi – īsāki, šajā nozarē vidējā summa nepārsniedz 600 eiro. Beidzamajos gados parādās tendence izsniegto patēriņa kredītu apjomam nedaudz samazināties, kaut arī kopējais kredītportfelis kļūst lielāks. Var secināt, ka tādējādi pieaudzis vidējais aizdevuma apjoms. Pirms gadiem pieciem nebanku aizdevēji tradicionāli izsniedza patēriņa kredītus aptuveni 400 eiro apjomā, bet šobrīd šī summa jau sasniegusi vismaz 550 eiro. Speciālisti uzskata, ka arvien biežāk iedzīvotāji nelielus pirkumus apmaksā bez kredīta iesaistes. No otras puses, cilvēki drošāk aizņemas un spēj atmaksāt vairāk.
Dārgs, lēts vai saprātīgs kredīts?
Patēriņa kredīts ir finanšu pakalpojums, kura procentu likmes un aizdevuma nosacījumi mēdz ļoti atšķirties, tāpēc, ja apsverat šāda kredīta ņemšanu, ir ārkārtīgi svarīgi salīdzināt dažādus piedāvājumus. Lai arī ierasts, ka GPL (gada procentu likme) šādiem kredītiem ir no 10% līdz 25%, var atrast arī tādus aizdevējus, kas piedāvā kredītus, piemēram, ar 5% likmi mēnesī, kas gadā veido 60%. Ja šīs likmes pārrēķina konkrētās summās, piemēram, 60% gada likme 500 eiro kredītam veido 800 eiro atmaksājamo summu gadā, ko jebkurš speciālists raksturos kā ļoti augstu samaksu par finansējumu. Latvijā pieejamos patēriņa kredītu izsniedzējus ieteicams salīdzināt kredītu salīdzināšanas vietnē Sortter.
Eksperti atgādina: pašreizējā situācija starptautiskajā finanšu tirgū un augstā līdzekļu pieejamība nozīmē, ka godprātīgi aizdevēji ir samazinājuši procentu likmes praktiski jebkuram kredīta veidam, tostarp patēriņa kredītiem. Analizējot dārgākos kredītus, kurus piedāvā nebanku aizdevēji, var teikt, ka to likmes kritušās patiešām ievērojami. Ja pirms pieciem gadiem vidējā patēriņa kredīta likme šajā sektorā bija aptuveni 70%, šobrīd tā ir vairs tikai 25% gadā, kas nozīmē 2% mēnesī.
Kā kreditēšanu ietekmē pandēmija
Jau kopš Covid-19 pandēmijas sākuma 2020. gada pavasarī tika ietekmētas, kļuva daudz neaktīvākas vai pavisam apstājās dažādas tautsaimniecības nozares, tostarp ceļojumu sfēra, restorānu bizness un skaistumkopšanas pakalpojumu sniegšana un citas. Interesanti, ka kredītu jomu kopumā šīs pārmaiņas ietekmējušas salīdzinoši maz. Gan pirmais, gan otrais Covid-19 vilnis visvairāk skāris tieši patēriņa kredītus. Tas ir dabiski, jo iedzīvotāji rūpīgāk apsver nepieciešamību iegādāties to vai citu preci vai pakalpojumu, drīzāk vairāk cenšoties taupīt naudas līdzekļus. Tāpat ir samazinājušās arī iespējas ceļot vai rīkot plašas svinības.
Speciālisti lēš, ka situācija varētu strauji mainīties, tiklīdz koronavīrusa izplatība tiks ierobežota visā pasaulē un lielākā daļa ierobežojumu – atcelti, ļaujot cilvēkiem atgriezties ierastajā dzīves ritmā. Dažas aviokompānijas un ceļojumu aģentūras jau piesardzīgi atsāk tūrisma pakalpojumu piedāvājumus var prognozēt, ka pēc pandēmijas beigām pieprasījums pēc atpūtas un izklaides pakalpojumiem augs galvu reibinošā ātrumā.
Šī ir apmaksāta informācija.