Investēšanai jābūt vieglai

Anda Asere

Labs of Latvia, speciāli Forbes

• Publicitātes foto

Pēdējā laikā arvien vairāk tiek runāts par ieguldīšanu, bet plašākā sabiedrībā investīcija daudziem šķiet biedējošs termins, kas saistīts ar dažādiem svešvārdiem: akcijas, fondi, obligācijas, portfelis un tamlīdzīgi. Tāpat visi padomdevēji uzsver, ka ir jāiegulda regulāri un nepieciešams diversificēts portfelis. Lightyear līdzdibinātājs vēlas pielikt savu roku pie tā, lai gandrīz katrs cilvēks investētu. Martins uzsver – gandrīz katrs –, jo uzskata, ka tad, ja cilvēkam nav naudas, viņam investēt nevajadzētu. “Pirmā lieta – ir vajadzīgs drošības spilvens, ir jābūt nebalto dienu fondam,” viņš saka. Bet uzņēmējs ir arī pārliecināts – ir svarīgi veicināt izpratni, ka arī mazām un regulārām summām ir nozīme. “Katram vajadzētu sākt atlikt nedaudz naudas un audzēt savu turību ilgā laika periodā. Es nevēlos, lai cilvēki uzņemas liekus riskus, bet gan –  lai domā līdzi. Lielai daļai cilvēku vajadzētu mainīt savu uzvedību un sākt investēt. Es neesmu fans tai idejai, ka valsts par mums vecumdienās varbūt parūpēsies. Gribu, lai visiem ir savs drošības spilvens, un es veidoju tam produktu,” Martins atklāj savu skatījumu.

Uzņēmēju uztrauc, ka cilvēki neinvestē un nepievērš uzmanību tam, ka viņi neaudzē savu turību. Lai gan tehnoloģijas pamazām nonāk pozīcijā, kur teorētiski ir pieeja visiem pasaules investīciju tirgiem un instrumentiem, cilvēki tik un tā neinvestē. Precīzāk, investē tikai retais. Martina skatījumā tam ir divi iemesli. Pirmkārt, cilvēkiem trūkst zināšanu. Viņi nezina, ka vajadzētu investēt, un nezina, kā to darīt. Un, pat ja cilvēks izdomā sākt investēt, bieži vien atmet tam ar roku, jo tas ir sarežģīti. Sarunas gaitā nonākam pie secinājuma, ka investēšana līdzinās vakariņu gatavošanai. Nav jau grūti pagatavot vienu vai otru ēdienu, sarežģītākais ir izdomāt, ko gatavot, un sagādāt vajadzīgās sastāvdaļas. “Jā, arī mēs ar sievu visu laiku diskutējam par to, kurš izdomās, ko ēst. Ar investēšanu ir līdzīgi. Ja zini, kur investēt, tas ir iespējams, bet šīs zināšanas nav vienkārši iegūt. Sarežģītā lieta ir tā, ka nevar tā pavisam vienkārši ieteikt, kur katram investēt. Piemēram, viens cilvēks ir elektroauto fans, bet cits vēlas investēt gandrīz bez riska,” skaidro Martins. Tieši tāpēc Lightyear vēlas piedāvāt vienkārši lietojamu produktu. Vaicāts par ambīcijām, viņš teic, ka uzņēmums vēl ir tikai pašā sava ceļa sākumā: “Mēs tikai tik tikko sākām – Eiropā esam knapi gadu.”

Kad ir runa par naudu, cilvēki kļūst ļoti uzmanīgi. Martins uzsver, ka šī iemesla dēļ ir jāizstrādā ļoti uzticama un droša platforma, jābūt korektām sistēmām, lai investīciju process būtu drošs. Tam ir vajadzīgi cilvēki, kuriem šajā jomā ir pieredze, tāpēc Lightyear strādā daudzi, kas agrāk bijuši Wise un Revolut. “Mēs izvēlējāmies būt investīciju uzņēmums, kas tiek ļoti stingri regulēts – līdzīgi kā bankas. Ir regulators, kas seko līdzi tam, kā mēs strādājam, cik daudz naudas mums ir un tamlīdzīgi. Ir daudz un dažādi noteikumi, viens no svarīgākajiem – uzņēmumu un klientu nauda ir nodalīta, tā nestāv vienā kontā. Maz ticamā scenārijā, ja nu mēs pazūdam no tirgus, klientu nauda vienmēr ir savā vietā. Tas viņiem dod labu aizsardzību. Mēs gribam nodrošināt banku līmeņa drošību un piedāvāt tiešām labu produktu,” skaidro Martins.

Lightyear piedāvā lielākos finanšu instrumentus, pēc kuriem pasaulē ir liels pieprasījums. “Mēs fokusējamies uz labi zināmiem instrumentiem, piemēram, mums ir lielie fondi, kas investē pasaules vai ASV tirgos, tehnoloģiju kompānijās,” stāsta Martins. Uzņēmums nepiedāvā – vismaz pagaidām – kriptovalūtas un pārāk sarežģītus instrumentus.

2021. gadā Lightyear izstrādāja pirmo minimālo produktu Apvienotajai Karalistei. Pērn uzņēmums paplašinājās 21 tirgū, pievienoja daudzas valūtas. “Risinājums strādā, pamatlietas ir pieejamas. Mums šobrīd ir diezgan laba infrastruktūra, un mēs varam piedāvāt desmitreiz labāku cenu un pieejamību. Nākamais solis ir iet konkrētos tirgos un atrast tirgus un produkta saderību. Katrā tirgū tas ir mazliet atšķirīgi, ir vajadzīga lokalizācija.”

Viena no pirmajām lietām, ko Lightyear ieviesa, ir daudzvalūtu konts. Martins teic, ka mums visiem Eiropā ir “nepareizā” valūta, jo, ja vēlies investēt ārpus savas valsts, ir vajadzīga cita valūta. Un bankas parasti jau šajā solī no investoriem mēdz iekasēt visai lielu komisijas maksu, ko nereti īpaši neizdala. “Valūtas maiņa ir pirmais solis, kur cilvēks zaudē naudu. Mēs ieviesām minimālu komisijas maksu, un tas ir skaidri norādīts, jo vēlamies būt pēc iespējas caurspīdīgāki.”

“Mūsu mija ir ieviest skaidru un pārredzamu cenu investēšanai, kam, mūsuprāt, var un vajadzētu būt daudz lētākai nekā pašlaik. Ieguldītāji bieži vien cieš no konta uzturēšanas maksas, kādas mums nav. Eiropas investoriem, kas vēlas ieguldīt pasaules tirgos, valūtas konvertācijas izmaksas ir īpaši sāpīgas. Tāpēc Lightyear maksa par darījumiem par akcijām ir zema un pārskatāma, bet ETF vispār nav komisijas maksas, ja nauda ir ASV dolāros, britu mārciņās vai eiro,” stāsta Martins.

Lightyear domā arī par tiem, kas jau ir dziļi investīciju pasaulē. Platforma ir paredzēta arī viņiem, piedāvājot vietu, kur ērti pieejami visi tirgi un instrumenti par, kā Martins sola, zemāko cenu.

Igaunijā lielu daļu jaunuzņēmumu ir dibinājuši bijušie Skype, Wise un Pipedrive darbinieki. Martins stāsta, ka viss sākās ar Skype; inženieri parādīja, ka Igaunijā ir iespējams radīt veiksmīgu globālu uzņēmumu. “Daudzi nopelnīja naudu un iedvesmoja citus veidot savus uzņēmumus,” viņš saka. Ar katru jaunuzņēmumu paaudzi un katru vienradzi nozarē ienāk jaunas prasmes. Tagad valstī ir ne vien inženieri un programmētāji ar pieredzi veidot pasaules līmeņa kompānijas, bet arī produktu attīstības, mārketinga, komunikācijas un citu jomu speciālisti.

Arī pats Martins jaunuzņēmumu vides garšu iepazina slavenajā igauņu finanšu tehnoloģiju vienradzī Wise. Nonākot tur, viņš bijis patiešām šokēts, kā lietas notiek šajā pasaulē. “Tā ir interesanta kombinācija – tu taisi produktu starptautiskam tirgum, cenšoties saprast katras valsts īpatnības, regulējumu un tamlīdzīgi, bet to dara pavisam maza komanda. Es iemācījos strādāt vidē, kur neviens nevienam neprasa atļauju, bet proaktīvi darbojas un iesaistās labākā produkta veidošanā,” Martins atceras. Savā pēdējā amatā šajā uzņēmumā viņš bija cilvēkresursu komandā, strādājot ar kolēģiem visās laika zonās: Singapūrā, Austrālijā, Igaunijā, Ungārijā, Apvienotajā Karalistē un Ņujorkā.

Lai gan Martins Wise arvien sauc pa lielisku kompāniju, ir tās fans, turklāt no turienes ir puse viņa draugu, bet pēc pieciem gadiem Wise viņš nolēma paņemt pauzi. Martins pievienojās uzņēmumam pašā sākuma fāzē – tolaik komandā bija tikai desmit cilvēki. Jaunuzņēmums visu laiku mainījās, katru ceturksni tā bija gandrīz pavisam cita kompānija. Viņa aiziešanas dienā uzņēmums bija izaudzis jau līdz 700 cilvēku komandai. “Es Wise pavadīju piecus trakus gadus, ieguldot visu savu dzīvi. Godīgi sakot, biju diezgan noguris. Vēlējos paņemt pauzi, atpūsties un padomāt, kas ir nākamā lieta, ko vēlos darīt,” Martins atklāti saka.

Vispirms viņš aptuveni gadu atpūtās un ceļoja, īpaši nedomājot par nākotni. Pēc tam Martins sāka intensīvi domāt, ko darīt tālāk. Viņš pavadīja daudz laika, pētot pasaules lielās problēmas, un iedziļinājās gan psiholoģijā, gan maksājumu risinājumos. Beigās Martins saprata, ka visvairāk vēlas izdomāt, kā palīdzēt cilvēkiem investēt. Viņš bija uz viena viļņa ar savu bijušo kolēģi Mihelu Āmeru no Wise laikiem, tāpēc viņi nolēma iet šo ceļu kopā. “Viņš ir traki labs investors, un cilvēki viņam bieži prasa padomu, kur investēt. Un viņam nekad nebija labas atbildes, jo viņš tajā ir tik dziļi un izmanto tik dažādus rīkus, ka citam to pašu ieteikt nav reāli,” saka Martins. Tāpēc viņi nolēma izstrādāt risinājumu plašākai auditorijai.

Martins uzskata, ka Wise pieredze viņam daudz ko iemācīja, piemēram, uzticēties cilvēkiem. Ja uzņēmumā ir tāda kultūra, kur viens pieņem lēmumu un pārējie to izpilda, viss notiek ļoti lēni un stīvi. Jaunuzņēmumu pasaulē šādai pieejai nav laika. Tāpēc arī Lightyear komandā katram ir iespēja pieņemt lēmumus. Piemēram, ir nolemts ieiet jaunos tirgos, un atbildīgais par šo soli pats var izlemt, kā tieši to darīt. Pēc Martina domām, šādi darbs notiek efektīvāk.

Taču atšķirībā no Wise, ko sākumā veidoja jauni, nepieredzējuši un zināmā mērā pat naivi cilvēki, Lightyear sākotnējā komanda tiek veidota citādi, proti, visi ir cilvēki ar pieredzi tajā, kā izstrādāt finanšu sistēmas, veidot sarežģītus projektus, mērogot jaunuzņēmumus. Wise laikos Igaunijā vēl nebija tik daudz cilvēku, kam būtu tāda pieredze. “Mūsu komanda ir traki spēcīga,” lepojas Martins. Puse komandas agrāk ir strādājusi Wise, otra puse – Revolut, RobinHood, Bolt. Viņi visi ir strādājuši lielos jaunuzņēmumos, daudz ko pieredzējuši. Martina skatījumā tas ir īstais iemesls, kāpēc Lightyear var ātri virzīties uz priekšu. “Es esmu diezgan pārliecināts, ka nav citas finanšu organizācijas, kas virzās uz priekšu tik strauji.”

Lightyear darbojas tikai divus gadus. “Mēs esam efektīvi nonākuši no “o, te ir problēma, un mums ir ideja, kā to atrisināt!” līdz pirmajam minimālajam produktam investīciju pasaulei. Mums ir skaidrs, kurā virzienā doties, un biznesa modelis, bet joprojām ir vajadzīgs to visu mērogot. Šis ir interesants posms,” atzīst Martins.

Lightyear strādā vairāk nekā 40 cilvēku. Tas šķiet visai daudz divus gadus vecam jaunuzņēmumam. Martins gan uzskata, ka komanda ir pat diezgan kompakta, jo uzņēmums strādā 21 tirgū un kolēģiem jātiek galā ar visiem juridiskajiem jautājumā katrā valstī. “Tam vajag cilvēkus, taču mēs jaunus kolēģus pieņemam darbā ļoti apdomīgi. Mēs nevēlamies attīstīt kompāniju tikai caur cilvēkiem, jo ar katru reizi, kad cilvēks kaut kam pieskaras, viss kļūst lēnāks un dārgāks. Lightyear ir tehnoloģiju kompānija, kas ļauj cilvēkiem investēt ar iespējami zemākām izmaksām. Tieši tāpēc uzņēmums cenšas pēc iespējas vairāk procesu automatizēt, tādējādi samazinot pakalpojuma cenu,” uzsver Martins.

Lai gan uzņēmums vēl ir ļoti jauns, tam ir visai iespaidīga investīciju bagāža. Līdz šim Lightyear ir bijuši jau trīs investīciju raundi. Pirmais bija 1,5 miljonu eiro eņģeļinvestīciju raunds, kurā lielākie investori bija Martina bijušais darba devējs, Wise līdzdibinātājs Tāvets Hinrikus un viens no Skype līdzdibinātājiem Jāns Tallins. Ar šo naudu komanda izstrādāja pirmo minimālo produktu un iegāja pirmajā tirgū – Apvienotajā Karalistē. Nākamais finansējumus bija 8,5 miljoni, bet nesenākā finansējuma kārta jau bija 25 miljoni dolāru. Kopā līdz šim divos gados jaunuzņēmums ir piesaistījis 35 miljonus dolāru. “Ir daudz kas jāizdara – juridiskās lietas, regulācija utt. Tas viss prasa laiku. Finansējums mums dod elastību to paveikt un veidot produktu un lietotāju pieredzi,” saka Martins.

Maksims Jegorovs

Accenture vadītājs Baltijā

Vēlas personisku mijiedarbību

Attīstoties inovācijām un tehnoloģijām, mēs piedzīvosim pilnīgu fiziskās vides pārveidošanos. Mūsdienās nav vienas atsevišķas tehnoloģijas, kurā būtu vērts investēt. Lielu lomu spēlēs kvantu skaitļošana, mākslīgais intelekts un paplašinātā realitāte, taču svarīgāk būs veidot tādu inovāciju stratēģiju, kas atbalsta digitālās un fiziskās vides saplūšanu.

Šā gada jaunākajā Accenture Technology Vision 2023 pētījumā izvirzītas četras aktuālākās tehnoloģiju tendences: digitālā identitāte, datu pārredzamība, mākslīgais intelekts un zinātnes tehnoloģiju revolūcija. Savukārt, aplūkojot tendences finanšu pakalpojumu jomā, redzams, ka patlaban viena no aktualitātēm ir noturīgu attiecību veidošana ar klientiem. Vēl viena interesanta tendence ir tāda, ka klients vēlas saņemt atlīdzību vai novērtējumu par savu lojalitāti. Interesanti, ka divas trešdaļas banku klientu ir apliecinājuši – viņiem joprojām patīk redzēt banku filiāles savās apkaimēs. Lai arī digitālā vide sniedz iespēju pakalpojumus nodrošināt ērtāk un padara tos pieejamākus, tomēr klienti arvien vairāk vēlas personisku mijiedarbību. Viņi vēlas sarunāties ar savu finanšu pakalpojumu nodrošinātāju neatkarīgi no kanāla. Tas ir viens no lielākajiem izaicinājumiem digitālajā vidē. Jomā ir jāliek lielāks uzsvars uz labākas pieredzes radīšanu un faktisku saziņu ar saviem klientiem personiskā līmenī. Klienti gandrīz visus pakalpojumus un vajadzības spēj saņemt un paveikt savās ierīcēs, tomēr vienlaikus viņi vēlas arī attiecības. Tirgus spēlētāji, kas veidos šīs ilgstošās attiecības dažādos kanālos, varēs palielināt arī ieņēmumus no klientiem. Mēs ieejam laikmetā, kas prasa vislabāko gan digitālo, gan nedigitālo pieredzi.