Majanduse uus realiteet vajab ka uusi finantslahendusi
Forbes
Baltic edition
Ajad, mil majandus sõltus suurettevõtetest, hakkavad tasapisi lõpule jõudma ja nende asemele tulevad paindlikud, muutustele kiiresti reageerivad väike- ja keskmised ettevõtted. Majanduses on murrang toimunud, aga kas ettevõtluse ökosüsteem, mis aitab neil kasvada ja areneda, on ümber kujundatud?
Nagu näitavad viimaste aastate majanduslikud väljakutsed, on nüüd väike- ja keskmiste ettevõtete võtmepartneriks alternatiivsed rahastajad, kes muudavad vähehaaval kogu finantsturu mängureegleid. Uuel finantsfilosoofial, mida järgib ka Balti riikide suurim pangavälise rahastamise ettevõte SME Finance, on lihtne sõnastus – kiire, paindlik digitaalne rahastamislahendus ükskõik millises Euroopa paigas.
Mis tuleb majandushiiglaste asemele
Väike- ja keskmiste ettevõtete roll on Euroopa ja eriti Balti riikide majanduses ilmne: neis töötab koguni 78% töötajatest (Euroopas – 71%) ja nende SKP moodustab 72% (Euroopas – 62%). Aastast 2016 on väike- ja keskmiste ettevõtete arv igal aastal kasvanud keskmiselt 3% võrra. Kuid selle sektori arengul on ka tõsiseid väljakutseid, millest üks olulisemaid on puudulik rahastamine. Enam kui 90% väike- ja keskmistest ettevõtetest on mures oma ettevõtte rahastamise ja kasvuvõimaluste pärast. Tavapangad eelistavad endiselt suurettevõtteid ning ligi 40% väike- ja keskmiste ettevõtete laenutaotlusi lükatakse tagasi. Kiire ja paindliku tööprotsessi ning muutustele reageerimisega harjunud ettevõtteid ei rahulda ka pankade mitmenädalased rahastamistaotluste hindamise ja otsuse tegemise tähtajad. Piiratud rahastamisvõimalused pidurdavad nii selle sektori kui ka kogu Euroopa majanduse kasvu.
Kasvatada ja kasvada koos
2008. aasta kriisi järgne usaldamatus tavapankade vastu viis alternatiivpanganduse buumini. Uuenduslikud finantsettevõtted tekitasid pankade oligopoliseeritud finantsteenustele konkurentsi ja pakkusid tarbijatele paindlikuma rahastamise valikuvõimalust. Selle sektori kasv on ligi meelitanud rohkesti välisinvesteeringuid ja võimaldanud Balti riikide finantssektorit moderniseerida. COVID-19-ga silmitsi seistes oli see selgelt märgatav. Fintechi ettevõtted olid COVID-19 piirangutega tunduvalt kohanemisvõimelisemad ja see võimaldas neil hädaolukorrale kiiresti reageerida. Enamikul neist ettevõtetest on veebiteenuste osutamiseks arendatud kanalid, mis osutusid karantiini ajal asendamatuks.
Oluline on rõhutada ka teist aspekti: kui pangad lakkasid laene andmast, olime me parima alternatiivina õigeaegselt kohal. Just raskused panid rahastajate ja ettevõtete partnerluse väärtuse proovile. Me ei muutnud oma seisukohta, sest usume, et saame kasvada ainult siis, kui ka meie klientidel on võimalus seda teha. Ja see leidis kinnitust – eelmisel aastal suurendas SME Finance oma laenuportfelli koguni 70% võrra ja selle väärtus on praegu 77 mln eurot ning oleme seadnud endale eesmärgiks kasvatada 2021. aastal kõigi kolme Balti riigi laenuportfelli 165 mln euroni.
Kõik need muutused näitavad selgelt, et ettevõtete rahastamise turul toimub oluline struktuurne läbimurre: ettevõtted keskenduvad üha enam alternatiivsele rahastamisele, mitte pankadele.
Finantsevolutsioon või - revolutsioon?
Võib tekkida küsimus, mille poolest erineb meie ja tavapankade töö väike- ja keskmiste ettevõtetega? Erinevus on siiski põhimõtteline: oleme pühendunud tööle väike- ja keskmiste ettevõtetega, meil on erinev riskihindamine, neile kohandatud ärimudel ja me töötame välja IT-tarkvara, mis hõlbustaks neile kogu rahastamisprotsessi. Kliendil ei ole vaja kuhugi minna, ta logib ühe kanali kaudu sisse ja saab kõik vajaliku ning sooritab kõik toimingud samal platvormil. Iseteenindussüsteemis saab klient väga hõlpsasti end tuvastada, täita taotlus, saada kohe finantseerimispakkumine ja leping ning seejärel näha ja vahetada kõiki oma finantsdokumente ühes kohas. Kiirendame veelgi rahastamise otsustusprotsessi, rakendades ainulaadset tehisintellektiga riskihindamise süsteemi.
Kui oleme õppetunde analüüsides veelgi kogemusi rikastanud, asume veel ühe sammu: juunist hakkab Balti riikides tegutsema VKE-e neopank. Oleme loonud erakordse ökosüsteemi, milles koostoimivad nii SME Finance – fintechi esindaja, kui ka neopank – litsentseeritud juriidiline isik. Mis tähendus on sellel väike- ja keskmistele ettevõtetele? Võimalus saada kõiki finantsteenuseid – faktooringut, liisingut, laene, krediidiliini, ja igapäevaseid pangatooteid finantspartnerilt, kellele on olulised need samad asjad: kiirus, lihtsus, paindlikkus ja tõhusus.
Ettevõtted ei pea enam läbima paljusid protsesse, mida rakendavad tavapangad. Nende ambitsioonidega oleme valmis kanda kinnitama mitte üksnes Balti riikides, vaid ka suunduma 2023. aastaks Euroopas uutele turgudele, alates naaberriikidest Poolast ja Soomest ning laienedes hiljem suurtesse riikidesse: Prantsusmaale, Saksamaale, Hispaaniasse, Itaaliasse, Portugali, Bulgaariasse, Rumeeniasse ja Hollandisse.
On see finantsteenuste evolutsioon või revolutsioon? Me usume, et see on finantsvaldkonna uus realiteet, mis toimib juba kogu Euroopas.
Paid content.