Finanšu garantijas - iespēja ekoinovācijām

Arī finanšu sektorā ir ienācis tāds termins kā ekoinovācijas. Šajā kontekstā tieši mazie un vidējie uzņēmumi (MVU) spēlē būtisku lomu, jo tie veido lielu daļu uzņēmējdarbības vides, pārstāvot aptuveni 90 % uzņēmumu un vairāk nekā 50 % nodarbinātības visā pasaulē. Savukārt, lai stimulētu MVU iesaistīšanos videi draudzīgās iniciatīvās un radītu pasauli, kurā bizness un rūpes par apkārtējo vidi un ekosistēmu  saskan, viens no soļiem ir finansējuma aizdevumi ar garantijām.

Vides aizsardzība un ilgtspējīga attīstība ir kļuvusi par globālo prioritāti, un tas ietekmē gan uzņēmumus, gan investorus. To apliecina arī kopējās uzņēmumu globālās tendences. Piemēram, auditorkopmānijas Deloitte 2022. gadā publicētais ilgtspējības un patērētāju uzvedības pētījums ( Sustainable consumer behaviour and lifestyle 2023 | Deloitte UK ) atklāja pārsteidzošus datus: 97 % aptaujāto biznesa sektoru vadītāju jau ir piedzīvojuši klimata pārmaiņu nelabvēlīgo ietekmi, turklāt 67 % no viņiem apgalvo, ka viņu uzņēmumi jau ir pārgājuši uz ilgtspējīgāku materiālu izmantošanu, kas samazina piesārņojumu. Tikmēr 66 % uzņēmēju virzās uz energoefektīvākiem risinājumiem, un 57 % no tiem jau ir sākuši ieviest tehnoloģijas un iekārtas, kas taupa enerģiju.

ESG fokuss ļauj sasniegt ilgtspējīgāku un efektīvāku attīstību 

Ilgtspējība un ESG (korporatīvā sociālā pārvaldība) ir temati, kas arvien biežāk nonāk uzmanības centrā ne tikai uzņēmumu prezentāciju slaidos, runājot par tendencēm, bet arī Eiropas Savienības finansējuma projektos. Vēlos uzsvērt, ka 88 % publiski kotēto uzņēmumu Nasdaq biržā Eiropā jau ir pieņēmuši ESG iniciatīvas par svarīgu aspektu uzņēmuma darbībā. Un, lai gan Latvijā šī tendence vēl nav sasniegusi tik lielus apmērus un nozīmīgumu, tas ir tikai laika jautājums. Tuvākajā nākotnē arī vietējā tirgus uzņēmumi sekos šim globālajam virzienam.

ESG iniciatīvas ne tikai pozitīvi ietekmē uzņēmumu reputāciju, veicina atpazīstamību publiskajā telpā, bet arī uzlabo darbības efektivitāti, padarot tos pievilcīgākus potenciālajiem investoriem. Hārvarda Biznesa skolas pērn veiktā pētījuma rezultāti rāda, ka uzņēmumi, kas ņem vērā vides faktorus, sasniedz labākus finanšu rezultātus salīdzinājumā ar tiem, kuriem šis aspekts nav prioritārs.

Tomēr ieguldījumi ilgtspējīgos projektos, tehnoloģijās un digitalizācijā prasa  ievērojamas investīcjas, ko var atļauties ne katrs uzņēmums. Lai risinātu šo problēmu un  arī MVU būtu iespējama ilgtspējīgāka attīstība,  finanšu tehnoloģiju uzņēmums SME Finance Latvijā sadarbojas ar Eiropas Investīciju fondu (EIF) un sniedz biznesa garantijas, kas atvieglo uzņēmumu iespējas iegūt nepieciešamos finanšu līdzekļus.

 

Finansējums, kas dod priekšroku zaļajām inciatīvām

Lai sasniegtu ilgtspējīgas attīstības mērķus, uzņēmumiem ir jāpāriet uz zaļāku un ilgtspējīgāku uzņēmējdarbības modeli. Lai veicinātu šo pāreju, kompānija SME Finance ir ieviesusi programmu, kas sniedz uzņēmumiem izdevīgu pieeju finansējumam, atbalstot piesārņojuma samazināšanas, zinātniskās pētniecības, inovāciju un digitalizācijas projektus. Septembrī EIF un finanšu tehnoloģiju uzņēmums SME Finance parakstīja garantijas līgumu par 40 miljoniem eiro, lai MVU Latvijā, Lietuvā, Somijā un Nīderlandē piešķirtu jaunu finansējuma aizdevumu līzinga vai faktoringa veidā. Šī programma ir daļa no plašākas InvestEU programmas, un tajā uzņēmumi, investējot piesārņojuma samazināšanas, zinātniskās pētniecības, inovāciju un digitalizācijas projektos, ar izdevīgākiem nosacījumiem un ar garantijām līdz 80 % var saņemt SME Finance finansējumu līdz 1,5 miljoniem eiro. Aizdevumi tiek piedāvāti gan investīcijām, gan apgrozāmajiem līdzekļiem. Turklāt SME Finance nodrošinās mikrofinansējumu līdz pat 50 000 eiro. Tas īpaši paredzēts mikrouzņēmumiem, kuros ir līdz desmit darbiniekiem un kuru gada ieņēmumi nepārsniedz divus miljonus eiro.

EIF mērķis ir risināt pastāvīgās problēmas saistībā ar finansējuma pieejamību, kas ir izaicinājums MVU. Saskaņā ar Eiropas Savienības ziņojumu 2023. gada maijā Latvijā no visām ES valstīm ir visaugstākā nepieciešamība pēc finansiāla aizdevuma – tikai 28 % no visiem MVU piesakās banku finansējumam. Piemēram, 31 % MVU nepiesakās bankas finansējumam nepietiekamu iekšējo līdzekļu dēļ, 30 % nepiesakās bez iemesla, bet 3 %, jo pastāv liela noraidīšanas iespēja. Latvijā bankas noraida 19 % no visiem MVU pieteikumiem, kamēr ES vidējais rādītājs ir septiņi procenti. Šis finansējuma veids ir lielisks risinājums biznesa uzlabošanai, jaunu digitālo risinājumu ieviešanai, videi draudzīgu tehnoloģiju lietotņu izstrādei vai investīcijām atjaunojamās enerģijas projektos un citās ESG aktivitātēs.

Esam gandarīti, ka sadarbībā ar EIF varam nodrošināt uzņēmumiem finansējumu ar daudz izdevīgākiem nosacījumiem, ja biznesa mērķis ir investēt projektos, kas veicinās zaļās ekonomikas attīstību. Mūsu mērķis ir palīdzēt uzņēmumiem augt un atvieglot visu finansēšanas procesu, tāpēc vienmēr izvērtējam finansējuma nepieciešamību un mērķus. Ja mērķis ir investēt ilgtspējīgos projektos, kas saudzē dabu un energoresursus, piedāvājam ievērojami izdevīgākus finansēšanas nosacījumus.

 

Par SME Finance

SME Finance ir 2016. gadā dibināts finanšu tehnoloģiju uzņēmums, kas piedāvā biznesa finansēšanu maziem un vidējiem uzņēmumiem Baltijas valstīs un lielākos Eiropas Savienības reģionos. SME Finance piedāvā faktoringu, līzingu, kredītlīniju, biznesa kredītus. Kopējais SME Finance aktīvo klientu skaits Latvijā šobrīd ir 350 juridiskās personas. Mazākais finansējums, kas izsniegts vienam klientam 2022. gadā, ir 5000 eiro, lielākais – 1,05 miljoni eiro.