Verslo finansavimas Latvijoje: greiti ir įsiutę prieš lėtus ir vangius
Būtent taip, perfrazuojant populiarų Holivudo filmą, galima įvardinti tradicinių bankų ir alternatyvių finansuotojų vaidmenis Latvijos verslo finansavimo rinkoje. Neigiamą atsakymą iš banko išgirsta beveik pusė skolintis norinčių Latvijos įmonių. Tai prasčiausias rodiklis visoje Europos Sąjungoje, rodo Europos Komisijos atlikta apklausa. Visai kitos taktikos laikosi alternatyvūs finansuotojai ir fintech įmonės. Protingai vertindami riziką ir greitai priimdami sprendimus, jie ne tik finansuodami padeda verslo įmonėms įveikti COVID-19 iššūkius, bet ir patys sparčiai auga – didžiausios Baltijos šalyse nebankinio finansavimo bendrovės „SME Finance“ paskolų portfelis 2020 m. šoktelėjo net 70 proc. iki 57 mln. EUR, o 2021 m. planuoja viršyti 100 mln. EUR. ir planuoja dvigubėti per 2021 metus.
Tradicinio finansavimo vakuumas
2020 m. rudenį Europos Komisijos (EK) atlikta verslo finansavimo prieinamumo apklausa parodė, kad su didžiausiais sunkumais susiduria Latvija ir Lietuva. Čia veikiantys bankai dėl Covid pandemijos ir neapibrėžtumo sugriežtino skolinimo politiką, sumažino rizikos apetitą ir ėmėsi griežčiau vertinti potencialius klientus. Dėl to dalis Latvijos ir Lietuvos įmonių liko atkirstos nuo tradicinio finansavimo. Net 42 proc. Latvijos bendrovių, kurios dalyvavo EK apklausoje ir kreipėsi į bankus dėl finansavimo, teigė, kad jų paraiškos buvo atmestos. Ši statistika – blogiausias rezultatas visoje ES, kur su atmetimu vidutiniškai susidūrė tik 6 proc. respondentų. Be to, net jei bankas ir suteikdavo finansavimą, kaip rodo apklausa, tik 41 proc. Latvijos bendrovių gavo tiek lėšų, kiek prašė. Tai – antras prasčiausias rodiklis visoje ES, kur visą prašomą finansavimą teigė gavusios net 70 proc. bendrovių.
Dėmesys finansinių paslaugų plėtrai: greitai, efektyviai ir paprastai
Nenuostabu, kad dėl itin ribotų galimybių pasiskolinti bankuose, Latvijos verslas ėmė aktyviai žvalgytis galimybių gauti finansavimą alternatyvaus finansavimo rinkoje. Net 26 proc. Latvijos įmonių, daugiausia lyginant su kitomis ES šalimis, apklausoje nurodė, kad esant poreikiui rinktųsi „kitus finansavimo šaltinius“, t. y. ne bankinį finansavimą. Tai davė impulsą alternatyvaus finansavimo rinkos plėtrai ir patraukė investuotojų dėmesį. Pernai „SME Finance“ iš investuotojų pritraukė 100 mln. Eur, iš kurių 80 mln. Eur sudarė rekordinė Europos investicijų banko (EIB) finansinė injekcija. Tai pirma istorijoje tokio dydžio EIB paskola, skirta fintech įmonei. Papildomas finansavimas leido išplėsti „SME Finance“ paslaugų portfelį, kurį dabar sudaro ne tik faktoringas, bet ir verslo paskolos bei lizingas.
Atidžiai stebime rinką, ekonomines tendencijas, atsirandančius naujus verslo finansavimo poreikius ir siekiame tai atliepti siūlydami naujus finansavimo produktus. Pavyzdžiui, iš klientų jausdami poreikį greitiems sprendimams, jau dabar atsakymą dėl finansavimo pateikiame per vieną dieną, tam pasitelkiame ir dirbtiniu intelektu grįstus rizikos vertinimo algoritmus. Nuolat ieškome sprendimų, kad verslui galėtume pateikti konkurencingus pasiūlymus – mūsų tikslas, kad galutinis klientas mokėtų 5-8 proc. metinių palūkanų, o prieiga prie finansavimo šaltinių taptų paprasta, lengvai prieinama paslauga, o ne iššūkiu.
Kitas žingsnis – neobankas
Sukūrus stiprią klientų ir kapitalo bazę bei IT infrastruktūrą, taip pat matant augantį alternatyvaus finansavimo poreikį, atėjo metas ir kitam žingsniui – nuo 2021 m. vidurio veiklą pradės „SME Finance“ steigiamas neobankas „SME Bank“, kuriam Europos Centrinis Bankas jau išdavė specializuoto banko licenciją. Be jau esamų paslaugų klientams taip pat bus pasiūlyti mokėjimų pavedimai ir indėliai. Neobankas išlaikys ir pagrindinius „SME Finance“ verslo principus: konkurencingą paslaugų kainodarą, daug greitesnį ir paprastesnį, lyginant su tradiciniais bankais, paslaugų teikimo procesą ir itin paprastą administravimą. Visa tai užtikrins moderni IT platforma ir mobilioji programėlė. O kol kas įsitikinkite ir įvertinkite, kaip „SME Finance“ gali padėti Jūsų verslui, apsilankę mūsų tinklalapyje www.smefinance.lt, kur visą informaciją rasite ir latvių kalba.
This is paid content.