Nauja ekonomikos realybė reikalauja naujų finansinių sprendimų
![](/upload/media/default/0001/03/thumb_2328_default_big.jpeg)
Laikai, kai ekonomika priklausė nuo didžiųjų korporacijų pamažu traukiasi - jų vietą užima lanksčios, greitai į pokyčius reaguojančios smulkios ir vidutinės įmonės. Ekonomikoje lūžis įvyko, o ar persitvarkė verslo ekosistema, padedanti šioms įmonėms augti ir klestėti?
Kaip rodo pastarųjų metų ekonominiai iššūkiai, pagrindiniu smulkaus ir vidutinio verslo partneriu tapo alternatyvūs finansuotojai, pamažu keičiantys visos finansavimo rinkos žaidimo taisykles. Naująją finansavimo filosofiją, kuria vadovaujasi ir didžiausia Baltijos šalyse nebankinio finansavimo bendrovė „SME Finance“, galima būtų suformuluoti paprastai - greitas, lankstus skaitmeninis finansavimo sprendimas bet kuriuo metu, bet kurioje Europos vietoje.
Kas pakeitė ekonomikos milžinus
Smulkių ir vidutinių įmonių vaidmuo Europos, o ypač Baltijos šalių ekonomikoms akivaizdus - čia dirba net 78 proc. visų darbuotojų (Europoje - 71 proc.) ir sukuriama 72 proc. BVP (Europoje - 62 proc.). Nuo 2016 m. naujų smulkaus ir vidutinio verslo įmonių skaičius kasmet didėjo vidutiniškai po 3 proc. Visgi, šio sektoriaus plėtra turi ir rimtų iššūkių, iš kurių vienas svarbiausių - finansavimo trūkumas. Daugiau nei 90 proc. smulkaus ir vidutinio verslo atstovų yra susirūpinę savo verslo finansavimo ir augimo galimybėmis. Tradiciniai bankai vis dar teikia pirmenybę stambioms įmonėms, o beveik 40 proc. smulkaus ir vidutinio verslo paskolų prašymų yra atmetami. Prie greito ir lankstaus veiklos ir pokyčių tempo pripratusių įmonių netenkina ir kelias savaites trunkantis bankų finansavimo prašymų nagrinėjimo ir sprendimo priėmimo terminas. Ribotos finansavimo galimybės lėtina ne tik šio sektoriaus, bet ir visos Europos ekonomikos augimą.
Auginti ir augti kartu
Po 2008 m. krizės atsiradęs nepasitikėjimas tradiciniais bankais lėmė alternatyvios bankininkystės suklestėjimą. Inovatyvios finansų įmonės sukūrė konkurenciją bankų oligopolizuotoms finansinėms paslaugoms ir suteikė vartotojams galimybę rinktis lankstesnes finansines alternatyvas. Šio sektoriaus augimas pritraukė daugybę užsienio investicijų bei leido modernizuoti Baltijos šalių finansų sektorių. Tą ypač aiškiai pamatėme akistatoje su COVID-19 pandemija. Fintech kompanijos buvo gerokai labiau pasiruošę prisitaikyti prie COVID-19 suvaržymų, dėl to galėjo greitai reaguoti į kritinę situaciją. Dauguma šių įmonių turi išvystytus internetinius paslaugų teikimo kanalus, kurie tapo nepakeičiami karantino metu.
Svarbu akcentuoti ir kitą aspektą: kai bankai pristabdė skolinimąsi, mes buvome laiku ir vietoje kaip pati geriausia alternatyva. Būtent sunkmetis išbandė finansuotojų ir verslo partnerystės vertę. Mes savo požiūrio nekeitėme, nes tikime, kad galime augti tik tada, kai tai daryti turi galimybių ir mūsų klientai. Ir tai pasitvirtino - per praėjusius metus savo paskolų portfelį „SME Finance“ padidino net 70 proc. ir dabar jis siekia 77 mln. Eur., o 2021 m. esame užsibrėžę savo paskolų portfelį per visas tris Baltijos šalis užauginti iki 165 mln. Eur.
Visi šie pokyčiai aiškiai rodo, kad verslo finansavimo rinkoje vyksta svarbus struktūrinis lūžis: įmonės vis daugiau dėmesio skiria ne bankų, bet alternatyviam finansavimui.
Finansinė evoliucija ar revoliucija?
Galbūt gali kilti klausimas, kuo skiriasi mūsų ir tradicinių bankų darbas su smulkiu ir vidutiniu verslu? Visgi, skirtumas esminis - mes esame dedikuoti dirbti su smulkiomis ir vidutinėmis įmonėmis, turime tam kitokį rizikos vertinimą, būtent jiems pritaikytą veiklos modelį ir kuriame IT įrankius, kurie jiems palengvintų visą finansavimo procesą. Klientui nereikia niekur eiti, jis prisijungia vienu kanalu ir viską, ko jam reikia, gauna ir padaro vienoje platformoje. Savitarnos sistema leidžia klientui labai paprastai identifikuotis, užpildyti paraišką ir iškart gauti finansavimo pasiūlymą ir sutartį, o vėliau vienoje vietoje matyti ir keistis visais savo finansiniais dokumentais. Finansavimo sprendimo procesą dar labiau pagreitinsime su unikalia rizikos vertinimo sistema, kuriai pasitelksime dirbtinį intelektą.
Įšmokę pamokas ir įgiję dar daugiau patirties, žengiame dar toliau: nuo birželio veiklą Baltijos šalyse pradeda ir SME neobankas. Sukūrėme išskirtinę ekosistemą, kurioje gerai dera ir „SME Finance“, kaip fintech žaidėja, ir neobankas, kaip licenzijuotas juridinis vienetas. Ką tai reiškia smulkiam ir vidutiniam verslui? Galimybę gauti visas finansavimo paslaugas - faktoringą, lizingą, paskolas, kredito liniją - ir kasdienės bankininkystės produktus iš finansinio partnerio, kuriam rūpi tie patys dalykai: greitis, paprastumas, lankstumas ir efektyvumas.
Įmonėms nebereikės praeiti galybės procesų, kuriuos turi tradiciniai bankai. Su šiomis ambicijomis esame pasirengę ne tik įsitvirtinti Baltijos šalyse, bet ir iki 2023 m. žengti į naujas Europos šalių rinkas, pradedant nuo kaimyninių Lenkijos, Suomijos, vėliau plečiantis į didžiąsias šalis: Prancūziją, Vokietiją, Ispaniją, Italiją, Portugaliją, Bulgariją, Rumuniją ir Nyderlandus.
Ar tai finansinių paslaugų revoliucija ar evoliucija? Mes tikime, kad tai - naujoji finansų realybė, kuri jau egzistuoja visoje Europoje.
Paid content.