Новая ниша местных банков

Хотя финансовая среда непрерывно меняется, в прошлом году имя Латвии прозвучало в весьма нелестном ключе в связи с событиями в финансовой сфере, вызвав массу догадок и мнений относительно стабильности и будущих перспектив этого сектора.

На протяжении примерно десяти лет финансовый сектор Латвии был разделен на две части. Первая из них – это банки, фокусировавшие свою деятельность на местном рынке, а вторая – те, кто работал на международной арене, известные также как «нерезидентские» банки. Это не  только выбор самых банков, такое разделение в большой степени определил регулятор. Роли были распределены, рынок работал по четким правилам, но пришел 2018 год, который потряс латвийский финансовый сектор, и условия игры изменились. Новый порядок предусматривал максимальное сокращение присутствия нерезидентов в латвийской финансовой системе, поэтому банкам, работавшим с международными клиентами, регулятор посоветовал пересмотреть бизнес-модель и в случае необходимости изменить ее. Банки с поставленной задачей справились, выбрав для себя немного различающиеся ниши. Участники латвийского финансового сектора сфокусировались на таких направлениях, как привлечение новых клиентов из Латвии и стран Европейской экономической зоны, активное финансирование проектов, кредитование разных клиентских сегментов, а также электронная коммерция и финтех-услуги.

В результате латвийский финансовый сектор разделился уже на три группы. В первую группу вошли крупные, универсальные банки с участием скандинавского или американского капитала, которые на сегодняшний день обслуживают большую часть местных предприятий и частных лиц. Вторую группу образуют банки с национальным капиталом, в которых большая часть капитала принадлежит латвийским банкирам, а третью – банки, которыми владеют предприниматели из России и Украины.

Если о роли банков из первой группы в латвийской финансовой системе никаких вопросов не возникало, то, говоря о второй группе, многие были уверены, что, дескать, после реформы у бывших «нерезидентских» банков клиентов не останется и им будет сложно переманить к себе частные лица и компании из скандинавских и американских банков. Но факты говорят об обратном. Банки с национальным капиталом активно наращивают кредитные портфели, финансируя именно латвийских предпринимателей. Результаты за первое полугодие 2019 года также свидетельствуют о том, что все банки с национальным капиталом работают с прибылью.

Смотря шире, можем говорить и об общих принципах экономики, давно доказавших, что инновационные предприниматели могут добиться значительного успеха в любой сфере бизнеса. Тут можно назвать такие всем известные глобальные компании, как Apple, Tesla, BlackRock и многие другие. Немало примеров создания успешного бизнеса, в том числе в банковском секторе, есть и в странах Балтии. Скажем, в Эстонии успешно работает LHV Pank, который был создан сравнительно недавно и фокусирует свою деятельность на обслуживании именно местных (эстонских) клиентов. LHV Pank котируется на фондовой бирже с рыночной капитализацией в 300 миллионов евро, имеет активов на 1,7 миллиардов евро и заработал 27 миллионов евро за 2018 год. Было ли сложно этому банку привлечь местных клиентов из конкурирующих скандинавских банков? Несомненно! Но опытная команда, упорная работа и, самое главное, высокий уровень сервиса и большой выбор услуг, близких и понятных клиентам, позволили банку добиться успеха. Конечно же, клиенты эстонских банков выиграли от того, что в их стране работает банк с национальным капиталом, который может благополучно конкурировать с принадлежащими иностранному капиталу финансовыми учреждениями.

Это только иллюзия, что все поднимаются в одни и те же горы, все банки имеют одинаковую бизнес-модель и в условиях суровой конкуренции часть из них вынуждены будут уйти с рынка, а останутся только универсальные банки. Каждый банк имеет свою вершину, свою цель, которую он себе поставил и желает достичь.

Как мы выбираем себе марку автомобиля, на котором ездить, точно так же у нас есть возможность выбрать банк, с которым сотрудничать, - будь то крупный универсальный банк, нишевый банк, предлагающий специализированные услуги, или и тот, и другой.

Как и любая другая отрасль, банковский сектор меняется вместе со временем. С психологической точки зрения любые перемены, любые новшества всегда воспринимаются с определенным скепсисом и критикой, но уже давно доказано, что со временем они занимают свое логическое место в системе.

Время покажет, сможет ли какой-нибудь из латвийских банков с национальным капиталом добиться успеха в конкурентной борьбе, возможно, некоторые из них решат объединиться, но я уверен, что от переориентации банков на местный рынок латвийское общество только выиграет.