Komercdarbības finansēšana Latvijā: ātrie un bez žēlastības pret lēnajiem un kūtrajiem
Sadarbības projekts
Forbes Latvija
Tieši tā, pārfrāzējot populāro Holivudas filmu, var nosaukt tradicionālo banku un alternatīvo finansētāju lomu Latvijas komercdarbības finansēšanas tirgū. Negatīvu atbildi no bankas saņem gandrīz puse no Latvijas uzņēmumiem, kas vēlas aizņemties. Kā rāda Eiropas Komisijas veiktā aptauja, tas ir sliktākais rādītājs visā Eiropas Savienībā. Pavisam cita taktika ir alternatīvajiem finansētājiem un finanšu tehnoloģiju (fintech) uzņēmumiem. Saprātīgi vērtējot risku un ātri pieņemot lēmumus, ar finansējumu tie ne tikai palīdz uzņēmumiem pārvarēt COVID-19 izaicinājumus, bet arī paši strauji aug – Baltijas valstīs lielākā nebanku finansētāja „SME Finance” kredītportfelis 2020. gadā palielinājās par 70 % – līdz 57 milj. eiro, bet 2021. gadā plānots, ka tas pārsniegs 100 milj. eiro, t. i., 2021. gada laikā dubultosies.
Tradicionālās finansēšanas vakuums
2020. gada rudenī Eiropas Komisijas (EK) veiktā komercdarbības finansējuma pieejamības aptauja rāda, ka Latvija un Lietuva šajā jomā saskaras ar vislielākajām grūtībām. Šeit strādājošās bankas Covid-19 pandēmijas un nenoteiktības dēļ kreditēšanas politiku padarījušas stingrāku, samazinot riska apetīti un sākot stingrāk vērtēt potenciālos klientus. Tāpēc daļai Latvijas un Lietuvas uzņēmumu tika liegta pieeja tradicionālajam finansējumam. 42 % Latvijas uzņēmumu, kas piedalījās EK aptaujā un vērsās bankās, lai saņemtu finansējumu, apgalvoja, ka viņu pieteikumi tika noraidīti. Šī statistika ir sliktākais rezultāts visā ES, kur ar noraidījumu ir saskārušies vidēji tikai 6 % respondentu. Turklāt pat tad, ja bankas piešķīra finansējumu, kā rāda aptauja, tikai 41 % Latvijas uzņēmumu saņēma tik daudz līdzekļu, cik pieprasīja. Tas ir otrais sliktākais rādītājs visā ES, kur pieprasīto finansējumu pilnā apjomā saņēmuši 70 % uzņēmumu.
Finanšu pakalpojumu attīstības plāni: ātri, efektīvi un vienkārši
Nav brīnums – tā kā bankās ir ierobežotas aizņemšanās iespējas, Latvijas uzņēmumi sāka aktīvi meklēt iespējas saņemt finansējumu alternatīvās finansēšanas tirgū. 26 % Latvijas uzņēmumu, kas ir visvairāk, salīdzinot ar pārējām ES valstīm, aptaujā norādīja, ka vajadzības gadījumā izvēlētos „citus finansējuma avotus”, t. i., nebanku finansējumu. Tas deva impulsu alternatīvās finansēšanas tirgum attīstīties un piesaistīt investoru uzmanību. Pērn „SME Finance” no investoriem piesaistīja 100 milj. eiro, no kuriem 80 milj. eiro bija rekordliela Eiropas Investīciju bankas (EIB) finanšu injekcija. Šis ir vēsturē pirmais tāda apjoma EIB aizdevums, kas piešķirts fintech uzņēmumam. Papildu finansējums ļāva paplašināt „SME Finance” pakalpojumu portfeli, kurā tagad ietilpst ne tikai faktorings, bet arī aizdevumi uzņēmumiem un līzings.
Uzmanīgi vērojam tirgu, ekonomikas tendences, no jauna radušās komercdarbības finansēšanas vajadzības un cenšamies uz tām atsaukties, piedāvājot jaunus finanšu produktus. Piemēram, jūtot klientu pieprasījumu pēc ātriem risinājumiem, jau tagad atbildi par finansēšanu sniedzam vienas dienas laikā, šim nolūkam izmantojam arī riska vērtēšanas algoritmus, kas balstīti uz mākslīgo intelektu. Nepārtraukti meklējam risinājumus, lai uzņēmumiem varētu piedāvāt konkurētspējīgus produktus – mūsu mērķis ir, lai gala klients maksātu 5–8 % gada procentu likmi, bet piekļuve finansējuma avotiem kļūtu par vienkāršu, viegli pieejamu pakalpojumu, nevis izaicinājumu.
Nākamais solis – neobanka
Kad ir izveidota spēcīga klientu un kapitāla bāze, kā arī IT infrastruktūra, redzot augošo pieprasījumu pēc alternatīva finansējuma, ir pienācis laiks nākamajam solim – no 2021. gada vidus darbību sāks „SME Finance” dibinātā neobanka „SME Bank”, kurai Eiropas Centrālā banka jau ir izsniegusi specializētās bankas licenci. Papildus jau esošajiem pakalpojumiem klientiem tiks piedāvāti arī maksājumi un ieguldījumi. Neobanka saglabās arī galvenos „SME Finance” darbības principus: konkurētspējīgu pakalpojumu cenu politiku, salīdzinot ar tradicionālajām bankām, daudz ātrāku un vienkāršāku pakalpojumu sniegšanu un ļoti vienkāršu administrēšanu. To visu nodrošinās moderna IT platforma un mobilā lietotne. Bet tikmēr pārliecinieties un novērtējiet, kā „SME Finance” var palīdzēt jūsu uzņēmumam, apmeklējot mūsu tīmekļa vietni www.smefinance.lt, kur visu informācija atrodama arī latviešu valodā.