Jaunā ekonomikas realitāte prasa jaunus finanšu risinājumus
Forbes
Baltic edition
Laiki, kad ekonomika bija atkarīga no lielajām korporācijām, pamazāk aiziet – to vietu ieņem elastīgi, uz pārmaiņām ātri reaģējoši mazie un vidējie uzņēmumi. Ekonomikā lūzums ir noticis, bet vai ir pārkārtojusies biznesa ekosistēma, kas palīdz šiem uzņēmumiem augt un uzplaukt?
Kā parāda pēdējo gadu ekonomikas izaicinājumi, par galveno mazā un vidējā biznesa partneri kļuvuši alternatīvie finansētāji, kas pamazām maina visus finansēšanas tirgus spēles noteikumus. Jauno finansēšanas filozofiju, pēc kuras vadās arī Baltijas valstīs lielākā nebanku finansēšanas sabiedrība “SME Finance”, var formulēt vienkārši – ātrs, elastīgs digitāls finansēšanas risinājums jebkurā laikā un jebkurā Eiropas vietā.
Kas ir aizstājis ekonomikas milžus?
Mazo un vidējo uzņēmumu loma Eiropas, bet īpaši Baltijas valstu ekonomikās ir acīmredzama – tajos strādā 78 % visu darbinieku (Eiropā – 71 %) un tiek radīti 72 % IKP (Eiropā – 62 %). Kopš 2016. gada jaunu mazo un vidējo uzņēmumu skaits katru gadu ir palielinājies vidēji par 3 %. Tomēr šā sektora attīstībai ir nopietni izaicinājumi, viens no svarīgākajiem – finansējuma trūkums. Vairāk nekā 90 % mazā un vidējā biznesa pārstāvju ir norūpējušies par savas uzņēmējdarbības izaugsmes finansēšanas iespējām. Bankas tradicionāli aizvien vēl dod priekšroku lielajiem uzņēmumiem, bet gandrīz 40 % mazo un vidējo uzņēmumu aizdevumu pieprasījumi tiek noraidīti. Pie ātras, elastīgas darbības un pārmaiņu tempa pieradušos uzņēmumus neapmierina arī vairākas nedēļas ilgstošā banku finansējuma pieteikumu izskatīšana un lēmumu pieņemšana. Ierobežotās finansēšanas iespējas palēnina ne tikai šī sektora, bet arī visas Eiropas ekonomikas izaugsmi.
Attīstīties un augt kopā
Pēc 2008. gada krīzes radusies neuzticība tradicionālajām bankām bija iemesls alternatīvu banku darījumu uzplaukumam. Inovatīvi finanšu uzņēmumi radīja konkurenci banku oligopolizētajiem finanšu pakalpojumiem un patērētājiem deva iespēju izvēlēties elastīgākas finanšu alternatīvas. Sektora izaugsme piesaistīja daudz ārvalstu investīciju un ļāva modernizēt Baltijas valstu finanšu nozari. Īpaši skaidri to ieraudzījām konfrontācijā ar COVID-19 pandēmiju. Fintech kompānijas bija ievērojami labāk sagatavojušās piemēroties COVID-19 ierobežojumiem, tāpēc varēja ātri reaģēt uz kritisko situāciju. Vairumam šo uzņēmumu ir attīstīti interneta pakalpojumu sniegšanas kanāli, kas kļuva neaizstājami karantīnas laikā.
Svarīgi uzsvērt arī citu aspektu – kad bankas piebremzēja kreditēšanu, mēs kā pati labākā alternatīva bijām īstajā laikā un vietā. Tieši krīze pārbaudīja finansētāju un uzņēmējdarbības partnerības vērtību. Mēs savu viedokli neesam mainījuši, jo esam pārliecināti, ka varam augt tikai tad, ja arī mūsu klientiem ir iespēja augt. Un tas apstiprinājās – pagājušajā gadā “SME Finance” kredītportfelis palielinājās par 70 %, pašlaik sasniedzot 77 milj. EUR, bet 2021. gadā esam izvirzījuši mērķi savu kredītportfeli visās trīs Baltijas valstīs izaudzēt līdz 165 milj. EUR.
Šīs pārmaiņas skaidri parāda, ka biznesa finansēšanas tirgū notiek svarīgs strukturāls lūzums: uzņēmumi aizvien vairāk uzmanības pievērš nevis banku, bet alternatīvam finansējumam.
Finanšu evolūcija vai revolūcija?
Var rasties jautājums, kā atšķiras mūsu un tradicionālo banku darbs ar mazo un vidējo biznesu? Atšķirība ir būtiska – mēs esam sevi veltījuši darbam tieši ar mazajiem un vidējiem uzņēmumiem. Šim nolūkam mums ir citāds riska novērtējums, tieši šiem uzņēmumiem pielāgots darbības modelis, kā arī izstrādāti IT rīki, kas mazajiem un vidējiem uzņēmumiem atvieglo visu finansēšanas procesu. Klientam nekur nav jāiet, viņš saņem visu, kas tam nepieciešams vienā platformā. Pašapkalpošanās sistēma ļauj klientam vienkārši identificēties, aizpildīt pieteikumu, uzreiz saņemt finansējuma piedāvājumu un līgumu, bet vēlāk vienā vietā redzēt un apmainīties ar visiem finanšu dokumentiem. Finansēšanas lēmuma procesu vēl vairāk paātrināsim ar unikālo riska novērtēšanas sistēmu, kurā tiks izmantots mākslīgais intelekts.
Izpildījuši mājasdarbus, ieguvuši vēl vairāk pieredzes, dodamies tālāk – no jūnija Baltijas valstīs darbu uzsāk arī SME neobanka. Esam radījuši īpašu ekosistēmu, kurā labi sader gan “SME Finance”, kas ir fintech spēlētājs, gan neobanka, kas ir licencēta juridiska vienība. Ko tas nozīmē mazajam un vidējam biznesam? Iespēju saņemt visus finansēšanas pakalpojumus – faktoringu, līzingu, kredītus, kredītlīniju – un ikdienas banku pakalpojumus no finanšu partnera, kuram rūp tās pašas lietas: ātrums, vienkāršība, elastīgums un efektivitāte.
Uzņēmumiem vairs nevajadzēs iet cauri daudziem procesiem, kuri parasti ir bankās. Ar šīm ambīcijām esam gatavi nostiprināties ne tikai Baltijas valstīs, bet līdz 2023. gadam iesoļot jaunos Eiropas valstu tirgos, sākot no kaimiņvalstīm Polijas un Somijas, vēlāk paplašinoties uz lielajām valstīm: Franciju, Vāciju, Spāniju, Itāliju, Portugāli, Bulgāriju, Rumāniju un Nīderlandi.
Tā ir finanšu pakalpojumu revolūcija vai evolūcija? Mēs esam pārliecināti, ka tā ir jaunā finanšu realitāte, kura jau eksistē visā Eiropā.
Maksas saturs. Paid content.