Новые экономические реалии требуют новых финансовых решений
Forbes
редакция
Времена, когда экономика зависела от крупных корпораций, постепенно уходят, и на смену им приходят гибкие, оперативно реагирующие на изменения малые и средние предприятия. В экономике перелом произошел, но изменилась ли экосистема бизнеса, которая помогает этим компаниям расти и процветать?
Как показали экономические проблемы последних лет, альтернативные финансисты стали ключевым партнером для малых и средних предприятий, постепенно меняя правила игры на всем рынке финансирования. Новая философия финансирования SME Finance, крупнейшей небанковской финансовой компании в странах Балтии, может быть сформулирована просто – это быстрое, гибкое цифровое решение финансирования в любое время, в любом месте Европы.
Кто пришел на смену экономическим гигантам
Малые и средние предприятия (МСП) играют важную роль в экономике Европы и, в особенности, стран Балтии – здесь занято 78 % всех работников (в Европе – 71 %) и на их долю приходится 72 % ВВП (в Европе – 62 %). С 2016 года количество новых МСП увеличивается в среднем на 3 % ежегодно. Однако развитие этого сектора сталкивается с серьезными проблемами, и не в последнюю очередь – с недостатком финансирования. Более 90 % МСП обеспокоены вопросами финансирования и перспектив роста своего бизнеса. Традиционные банки по-прежнему отдают предпочтение крупным компаниям, и почти 40 % заявок на кредиты для МСП отклоняются. Предприятия, привыкшие к быстрому и гибкому темпу деятельности и изменений, также не устраивают нескольких недель, которые требуются банкам для обработки заявок на финансирование и принятия решения по ним. Ограниченная доступность финансирования замедляет рост не только в этом секторе, но и в европейской экономике в целом.
Растить и расти вместе
Недоверие к традиционным банкам, возникшее после кризиса 2008 года, привело к буму альтернативных банковских услуг. Инновационные финансовые компании создали конкуренцию олигополистическим финансовым услугам банков и предоставили потребителям более гибкие финансовые альтернативы. Рост этого сектора привлек большие объемы иностранных инвестиций и модернизировал финансовый сектор стран Балтии. . Это было особенно очевидно в условиях пандемии COVID-19. Финтех-компании оказались гораздо более подготовленными адаптироваться к ограничениям COVID-19, поэтому смогли быстро отреагировать на критическую ситуацию. Большинство из этих компаний разработали онлайн-каналы предоставления услуг, которые стали незаменимыми во время карантина.
Важно подчеркнуть еще один момент: когда банки приостановили кредитование, мы оказались в нужном месте и в нужное время как лучшая альтернатива. Именно тяжелые времена стали проверкой ценности партнерских отношений между финансистами и бизнесом. Мы не изменили свой подход, потому что считаем, что мы можем расти только тогда, когда для этого есть возможность и у наших клиентов. И это себя оправдало – за прошедший год кредитный портфель SME Finance увеличился на 70 % до 77 млн. евро, а к 2021 году мы намерены увеличить наш кредитный портфель во всех трех странах Балтии до 165 млн. евро.
Все эти перемены наглядно демонстрируют, что на рынке финансирования бизнеса происходят важные структурные изменения: компании все чаще обращают свое внимание на альтернативное, а не на банковское финансирование.
Финансовая эволюция или революция?
Может возникнуть вопрос, чем отличается наша работа с малым и средним бизнесом от работы традиционных банков? Между тем, разница фундаментальная – мы ориентированы на работу с малыми и средними компаниями, мы используем для этого другую оценку рисков, специально для них разработанную операционную модель и мы разрабатываем ИТ-инструменты, чтобы облегчить им весь процесс финансирования. Клиенту не нужно никуда ходить, он входит в систему через один канал и получает все необходимое на одной платформе. Система самообслуживания позволяет клиенту легко идентифицировать себя, заполнить заявку и сразу же получить предложение о финансировании и договор, а затем просматривать и обмениваться всеми своими финансовыми документами в одном месте. Мы еще больше ускорим процесс принятия решения о финансировании с помощью уникальной системы оценки рисков с использованием искусственного интеллекта.
Извлекая уроки и приобретая еще больший опыт, мы идем дальше: с июня в странах Балтии также стартует необанк SME. Мы создали уникальную экосистему, в которой хорошо сочетаются и SME Finance как финтех-игрок, и необанк как лицензированное юридическое лицо. Что это означает для малых и средних предприятий? Доступ к полному спектру финансовых услуг – факторингу, лизингу, кредитам, кредитным линиям – и к повседневным банковским продуктам от финансового партнера, для которого важны те же вещи: скорость, простота, гибкость и эффективность.
В отличие от традиционных банков, предприятиям больше не придется проходить через огромное количество процессов. С такими амбициями мы готовы не только утвердиться в странах Балтии, но и выйти на новые европейские рынки к 2023 году, начиная с соседних Польши и Финляндии, а затем расширяясь до крупных стран – Франции, Германии, Испании, Италии, Португалии, Болгарии, Румынии и Нидерландов.
Это революция или эволюция в сфере финансовых услуг? Мы считаем, что это новая финансовая реальность, которая уже наступила для всей Европы.
Paid content.